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什么样的产业适合做供应链金融?

来源:未知 作者:未知 时间:2020-04-10

以下是在万联网主办的2019中国供应链金融创新高峰论坛上,由文健君老师主持的主题为《传统产业+互联网+供应链金融转型路径与金融创新》的精彩圆桌讨论的精彩摘要:
 

 

参与本次圆桌讨论的嘉宾有:云企链创始人兼CEO赵铭、宇通集团财务公司总经理张国徽 、浙江共赢链集采平台董事长吕惠芳 、金证引擎副总裁梁兴龙

 

文健君:这里提醒一下大家,供应链金融要踏踏实实地去做,如果每个人都去卖网,谁还会去打鱼?平台有大有小,实实在在、真真实实地把豆腐磨好,把地挖好,不要动不动去赋能、当老师。

 

我们老说特色产业、特色供应链,你们认为具有什么样特征的产业比较容易做产业供应链金融。比如2011年很多深圳供应链企业都去做煤炭供应链金融,结果全军覆没了。并不是每个行业都可以做供应链金融的,所以到底什么适合做产业供应链金融,这也是我这几年在思考的一个问题。

 

赵铭:适合做供应链金融的企业无论是在它的领域里的上游和下游,它都有相对标准化的产品。第三方公司能够接入的公司不是那种具有有天然的、垄断性的企业,然后业务小而分散,在四流合一的路段里能够画出闭环。

 

张国徽:宇通客车从2002年开始做供应链金融的时候,整个宇通应该算是小B。现在我们的工程机械做的算是比较好的供应链金融,不管是下游还是上游。在做这个过程中,大型企业来做应收账款的确权是比较难。宇通这么多年,基本上只要供应商有提前收款的需求,我们都会给它提供比较好的资金源,要么我来找银行或者我给它确权。

 

所以无论是大企业还是小企业,只要你去做对它的应收账款进行确权,都可以为上下游提供一个比较好的融资,只要你愿意做都能做成。

 

吕惠芳:供应链金融首先要基于供应链本身的而不是基于金融去做的。所以我始终认为,如果它原来整个产业链的CCC很长的话,想首先它应该是适合的,说明有需求。不是企业单体的CCC,而是整个产业链资金周转效率如果是低的.

 

第二,在这个过程中,肯定需要有一定资金实力的企业在里面的。如果大家彼此都是2C,这样的金融相对来单体量肯定比较小,几个大咖都已经占据了整个市场。

 

如果以核电产业链举例的话,我觉得第一产业的CCC非常长,因为有些设备从招投标,到生产出来交给业主要将近2年,生产周期长就意味从采购、生产、检验、安装、再到交付给业主的周期足够长,符合有需求。而且这里有很多央企的参与,从风控角度来说,央企是符合1+N模式,它有一定的信用背书。

 

第三点就是它的N,这个产业开放给民营企业已有20多年,这里有中小制造企业,也有大的企业,这里的中小制造企业有很强的金融需求,但是它的应收账款相对来说是有保障的,也就是即使央企不确权也是OK,只是很少有银行去碰,所以跟赵总提的标准化相反,它是非标。在一个非标的、银行不敢做的,但是又很有需求的、又有高信用背书的产业里去做一个蓝海,我觉得是很有意思的。

 

梁兴龙:首先我想表明一个观点,第一,不要为了做供应链金融而做供应链金融,第二,教授说了一个很关键的问题,你不是格力、美的,不是国企跟央企,要考虑你自己能做的事情。第三,我们提出了跨界赋能的战略目标跟教授提的问题是相悖的。也就是说每个传统产业都可以用互联网重做一遍。产业互联网怎么跟供应链金融结合,我觉得它有三个阶段。

 

第一个阶段就是要打造产业的交易平台,这个很关键的。想从第一阶段直接到第三阶段可不可以?创造条件是可以的。

 

第二阶段是建立有效的、可视化的、在线的风控体系。平台最初的是没有信用的,也没有风控能力的,信用如何打造?风控怎么实现?

 

第三阶段是做的时候要分品类。比如大宗的一些品类是可以探索的,不是所有的材料或产品都可以做,这里切入供应链金融就是非常好的场景。

 

所以我认为,在非标的领域里找到标准的地方,标准的行业里也可能出现非标的。所以这里面就是如何从一个点入手,而不是从大面积入手,这非常关键。做供应链金融,一定是根据产业频道的阶段去介入的。

 

我举个例子,曾经有个刚起步不久产业平台,也没有数据交易,这时想做供应链金融怎么办?这里的供应链金融信用体系就在核心企业、央企,所以我们先跟政府谈。要打造地方的产业就要支持地方的平台,他们协调了当地与平台业务匹配的公司进入平台来,大概占10%的股份。当地的进出口银行对这个公司有500多个亿的授信,其中100个亿的授信愿意在这个平台上提供担保和资金支持。

 

银行是做无风险业务的,不要希望银行担风险。最后让银行能够获得产业的业务,又能金融存款拉进来,银行就会很开心。所以要站在对方的交易对手去思考这个问题才能落地。

 

文健君:我稍微总结一下,这个问题非常重要,千万不要搞错了。

 

第一个,你要做供应链金融的行业要有一定的行业规模,不能太小。比如有一个学生想在郑州做艾草产业的供应链金融,他说这个是特色产业。但是我跟他说这个产业业规模太小,很难。所以最好是千亿级的规模会好一点,大家一定要注意行业规模,。

 

第二个,有信用可以用信用,绑定大腿发展起来。没一就把多个聚合成一,聚小成多。

 

第三个,在这个市场里面,最好没有垄断。相对SKU化、相对模块化,相对形成的链式专业化的分工。如果这里有巨头垄断,你算不了什么。因为它很厉害了,自己可以做资金流。

 

第四个,尤其重要,你所进入的行业的供应链一定是相对稳定的,行业没有处在衰退期,可能在成长期、成熟期。比方光伏这个行业产能过剩,里面也很有很多巨头,你进入这个行业迟早会出事。

 
 
 

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